资产规划遗嘱和信托
Estate Planning Will & Trust
大家都会努力的累积财富，但很多人都不会正确理财包括确保资产传承。导致很多冻结资产现金最后归政府所有。Estate Planning 资产规划是为了确保财产能够安全、有效地按照个人的意愿传递给下一代或指定的继承人而制定的策略。这通常包括以下几个方面：
- 遗嘱制定：通过遗嘱明确指定财产的继承人和分配比例，确保财产传承的意愿得到尊重1。
- 风险管理：考虑潜在的家庭矛盾和法律风险，采取措施预防和解决可能的纠纷2。
- 税务规划：合理安排财产转移，以减少税收负担，提高财产传承的效率3。
- 保险规划：使用保险产品作为工具，为特定的传承目标提供资金保障2。
- 信托设立：通过建立家族信托或其他信托结构，对财产进行管理和保护，同时实现财产的有序传承2。
这些规划帮助确保财产能够按照个人的意愿和计划进行传承，同时也保护家族财富免受不必要的损失。
遗嘱对于有未成年孩子的家庭来说非常重要，因为它能确保如果父母不幸去世，孩子们的未来和财产得到妥善安排。以下是遗嘱的几个关键作用：
指定监护人：父母可以在遗嘱中指定一个信任的人作为孩子的法定监护人，确保孩子得到照顾。
财产管理：遗嘱可以指定一个管理人来处理孩子们将继承的财产，直到他们成年。
表达意愿：遗嘱允许父母明确他们希望如何分配财产给孩子们，以及孩子们如何使用这些财产。
没有遗嘱，如果父母去世，法院将根据州法律来决定谁来照顾孩子和管理财产，这可能与父母的意愿不符。因此，制定遗嘱是确保孩子们未来得到最好保障的重要步骤。
资产冻结 Asset Frozen
真正的身后事：
一个人逝世后，他所有的资产包括银行户口、股票户口、房屋地产、生意等将会被【冻结】🧊
因为死者已经不在人世，无法处理资产。 因此，资金无法从银行账户中取出，房产无法出售，证券无法进行交易。 要想动用当事人的资产，当事人的近亲属必须向法院申请获得遗产管理书（Letters of Administration）
家庭的经济支柱突然离开后，家里的一切开销都会马上面对问题。需要钱和时间处理解冻认领。能够快速拿钱应付生活的只有公积金和所有保险金。
More than RM11 billion unclaimed by Malaysians, says Deputy Finance Minister. 2023 April
没遗嘱资产怎么分配？
跟马来西亚1958 遗产分配法令
在分配遗产之前，执行人必须 先登报通知及偿还死者所有债务。剩余的资产才能根据遗嘱或遗产分配法令进行。
立遗嘱的好处
- 较低的律师收费
- 你决定遗产怎么分配、谁来执
- 你决定谁照顾年幼的孩子
- 避免复杂法律程序更快认领资
- 无需找2位担保人
- 减少家庭冲突
- RHB Trustee 遗嘱RM450起
- DIY 遗嘱RM388 (联系拿折扣码)
遗嘱信托（Testamentary Trust）
资产保全：遗嘱信托有助于保护您的资产。普通的遗嘱不包含信托条款，直接将资产分配给受益人。而遗嘱信托允许受托人自行决定是否保留资产，以便为受益人生成未来的收入。
资金控制：您可以更好地控制亲人如何使用遗产。如果受益人无法负责地处理一次性的遗产，遗嘱信托是理想的选择。这样，受益人的遗产就能受到保护，不会被浪费或挥霍。
满足特定需求：遗嘱信托允许您为有特殊需求的受益人提供财务安全。例如，您可以为孩子设立遗嘱信托，确保他们在某人的监管下管理资金。
对特定受益人的保护：遗嘱信托可用于限制某些类型的受益人的资金分配，例如挥霍者、药物成瘾者等。
未成年子女的资产保护：遗嘱信托允许将资产分配给未成年子女，直到他们能够独立管理这些资产。
信托 TRUST
说到信托大部分人只听过信托基金。其实除了这些基金类别，马来西亚还有其他类型的信托服务，这里要说的是资产规划的信托例如：
- 家庭财富规划：保护家人的未来，管理和分配资产。
- 遗产规划：通过遗嘱和信托服务，按照客户的意愿分配遗产。
- 企业定制信托：为企业提供定制的信托解决方案。
- 现金信托：管理现金资产。
- 教育信托：为子女的教育费用提供专门的资金管理。
- 保险信托：与保险相关的信托服务。
- 保值信托：保护资产免受通货膨胀等因素的影响。
如果有遗嘱信托、保险信托或者私人信托 ... 就能保住保险金、公积金和积蓄、遗产。由信托公司根据你的安排每个月给生活费直到孩子成年再安全的把资产转移继承。
